Podróże
Ubezpieczenia podróżne składają się z:
Ubezpieczenia przy wyjeździe za granicę
mogą obejmować następujące elementy:
- Koszty leczenia (KL);
- Assistance;
- OC w życiu prywatnym;
- Bagaż podróżny;
- Sprzęt sportowy;
- Narciarstwo i sporty ekstremalne;
- Praca zawodowa;
- Choroby przewlekłe;
- Ciąża;
- NNW.
Kiedy ubezpieczenie może nie zadziałać:
Nie na wszystkim się znamy, ale z całą pewnością możesz mieć problem, kiedy:
- Jedziesz na nartach na krechę przez las;
- Nurkujesz bez zabezpieczenia na 40 metrów w poszukiwaniu syren;
- Idziesz na Mount Everest w trampkach, nie śmiemy pisać o szpilkach na Giewoncie;
- Skaczesz ze skały do przeźroczystej wody na Filipinach;
- Pracujesz jako drwal a podobno pojechałeś zwiedzać Luwr;
- Palisz nie to co trzeba i nie tam gdzie trzeba;
- Jeden kieliszek za dużo obudził Człowieka Demolkę;
- Zwiedzasz jaskinie z latarką w telefonie;
- Myślisz, że na wysokości 3000 m znajdziesz sygnał w telefonie, żeby wezwać śmigłowiec;
- Lecisz tydzień przed porodem do Paryża, bo chcesz urodzić Francuza.
Ceny
Cena ubezpieczenia zależy od wielu wariantów i potrzeb i zakresu, opisanego w niniejszej zakładce. Natomiast niewątpliwie koszt 150,00 zł za polisę w porównaniu do 50 000,00 zł na rachunku za operację i pobyt w szpitalu, jest niewspółmierny i wart poniesienia. Jeśli zawyżamy Wam sumy ubezpieczenia, to nie dlatego, że chcemy na Was zarobić, ale dlatego, że znamy realia, że znamy sytuacje z życia naszych Klientów, że znamy ceny transportu medycznego, że oglądamy TV i widzimy zbiórki po kilkaset tysięcy, żeby szpital doleczył lub wypuścił chorego, którego suma ubezpieczenia z polisy się wyczerpała, a rodzina nie ma czym zapłacić za pobyt w szpitalu, a co dopiero ściągnąć człowieka do Polski transportem medycznym.
Drodzy Państwo, płacicie za wakacje po 10 000,00 zł, jak nie więcej, za swoją rodzinę, zabezpieczcie też w budżecie 200,00 – 400,00 zł na swój komfort i poczucie bezpieczeństwa.
Koszty leczenia
Umożliwiają pokrycie kosztów pobytu w szpitalu czy wizyty u lekarza. W każdej sytuacji klient powinien najpierw skontaktować się z infolinią w Polsce, a potem podejmować leczenie (o ile jest stan zdrowia mu na to pozwala). W takim przypadku Towarzystwo organizuje całe leczenie, operacje i inne niezbędne zabiegi.
Jeśli masz gorączkę, ból zęba czy inną drobną dolegliwość, a lekarz w twojej okolicy nie ma podpisanej żadnej umowy, po kontakcie z Infolinią, bierzesz faktury czy rachunki i Towarzystwo zwraca koszty po powrocie do kraju. Podobnie działa to w krajach takich jak Tajlandia, RPA, itp. na podstawie zwrotu kosztów drobnych zabiegów czy wizyty u lekarza.
Assistance
Ubezpieczenie, które powinno zawsze mieć maksymalne sumy ubezpieczenia i być drugą najdroższą pozycją w polisie. Assistance to pomoc za granicą:
- Transport ciała do Polski
- Transport medyczny do Polski
- Pomoc tłumacza
- Wpłata kaucji
- Ratownictwo w górach i na morzu
- Zastępczy kierowca
- Hotele i noclegi
- Opieka nad dziećmi
Przykład nr 1
Wyjeżdżacie całą rodziną na narty w Alpy, rodzice pojechali do sklepu po zakupy i mieli ciężki wypadek samochodowy z cudzej winy, leżą w szpitalu. Pomijając pomoc medyczną, ewentualną operację, które są pokryte z KL czyli kosztów leczenia, trzeba zająć się dziećmi, ściągnąć z Polski rodzinę, dodatkowego kierowcę, wchodzą dodatkowe koszty noclegów tych osób, koszty paliwa, transport do Polski, uszkodzony samochód na lawetę, transport medyczny dwojga rodziców do Polski, rehabilitacja po powrocie, ktoś musi dalej opiekować się dziećmi, wozić je do szkoły, robić zakupy, pomagać w prowadzeniu domu, wozić na rehabilitację dwójkę rodziców, jak Państwo widzicie, to ogrom cierpienia, problemów do rozwiązania i kosztów. Zanim zadziała OC z pojazdu sprawcy, który np. będzie przejeżdżającym przez Alpy Ukraińcem, zanim ruszy jakakolwiek pomoc i kasa z OC sprawcy, ta polisa pozwoli przetrwać.
Przykład nr 2, z historii naszych Klientów.
Bali, piękna, dzika plaża, fala porywa naszego Klienta ze sobą i rzuca na skały, gdzie traci przytomność. Nikt z brzegu nie ma możliwości pomocy, gdyż znajdzie się w takiej samej sytuacji. Helikopter doleci za najwcześniej 3-5 godzin, gdyż Towarzystwo musi najpierw zadziałać i z Polski znaleźć na Bali helikopter w zasięgu i z możliwościami startu. Do tego czasu nasz Klient nie będzie już żył. Do najbliższej drogi, którą może dojechać karetka, człowiek wspina się 40 minut, zanim karetka dojedzie, bo lekarz od razu oświadczył, że on nie zejdzie, klient nie będzie żył. Na szczęście udało się ściągnąć Klienta ze skał, donieść do drogi, potem już zadziałało pełne ubezpieczenie, pobyt w szpitalu i pełna opieka.
Przykład nr 3
Klient umiera na wysokości ponad 4000 metrów, przy złych warunkach pogodowych. Nie ma szansy na sprowadzenie Klienta, nie ma szansy na helikopter. W tym wypadku Assistance nie zadziała w żadnej polisie. Nie ma szansy na nic, oprócz modlitwy i wiary, że się uda.
Przykład 4
Klient nie zgłosił, że choruje na chorobę przewlekłą, niestety zmarł za granicą i Towarzystwo odmówiło transportu zwłok do kraju. Transport z Niemiec, Czech czy Słowacji to koszt od 6 000,00 zł w górę, z pozostałych dalszych krajów EU jeszcze wyższy, poza Europą to koszty, które przewyższają 50 000,00 zł.
OC w podróży
To polisa taka sama, jak przy ubezpieczeniu domu lub mieszkania, czyli odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone osobom trzecim, czyli np. na trzeźwo stłuczemy lampę w pokoju, zniszczymy komuś narty na stoku, itp. Nie ma innej definicji na OC w życiu prywatnym jak ta, czy została wyrządzona szkoda osobie trzeciej. Należy również przeanalizować OWU pod względem podejścia do stanu trzeźwości, gdyż wakacje są po to, aby się zresetować, a nie tkwić w trzeźwości przez 10 dni w obawie, że stłuczona lampka nie zostanie pokryta z OC.
Bagaż podróżny i sprzęt sportowy
eW naszej Agencji te dwa ryzyka są rzadko proponowane, koszt tego ryzyka jest zbyt wysoki jak na ochronę, jaką daje. Przykładem jest sprzęt narciarski. Jeśli stoi wbity w śnieg przed restauracją, a my zażywamy zasłużonego odpoczynku przy kubku grzanego wina, ubezpieczenie przestaje działać, gdyż sprzęt nie jest zabezpieczony. DO WC w nartach czy z nartami również ciężko wejść.
Praca zawodowa za granicą
Zapraszamy do kontaktu, musimy razem przeanalizować, jaką pracę będziecie Państwo wykonywać, biurową, czy fizyczną, czy należy ona do grupy prac ryzykownych, których ubezpieczenie nie obejmie, czy bardziej opłaca się kupić polisę na każdy wyjazd osobno, czy może roczną z powrotami co jakiś czas.
Choroby przewlekłe
Zgłoś to bezwarunkowo w trakcie kalkulowania składki, w przeciwnym razie w większości Towarzystw ubezpieczenie tego nie obejmie i odmówi wypłaty odszkodowania lub nie zadziała Assistance. Chorobą przewlekłą jest również „zwykłe” nadciśnienie. Jakie są rodzaje chorób przewlekłych:
- Choroby układu krążenia: niewydolność serca, choroba niedokrwienna serca, nadciśnienie tętnicze, choroby naczyń mózgowych, w tym udar mózgu, miażdżyca;
- Nowotwory;
- Przewlekłe choroby układu oddechowego, takie jak astma czy obturacyjna choroba płuc;
- Cukrzyca;
- Otyłość
- Osteoporoza;
- Choroby autoimmunologiczne;
- Padaczka;
- HIV/AIDS
- Przewlekła choroba nerek czy jelit
- Dziecięce porażenia mózgowe czy zespół Downa;
- Depresje;
- SM;
- Alzheimer i Parkinson;
- Niedoczynność tarczycy;
- Silne alergie;
- I inne wyżej nie wymienione, a spełniające definicję choroby przewlekłej.
Generalnie należy oprzeć się na definicji chorób przewlekłych, czyli jest to stan chorobowy, charakteryzujący się powolnym rozwojem oraz długotrwałym leczeniem.
Uprawianie sportów
Ubezpieczenie podróżne można rozszerzyć o uprawianie sportów zimowych oraz letnich, np. nurkowanie i narciarstwo. Zapraszamy do kontaktu, gdyż możliwości ubezpieczenia jest wiele, każde Towarzystwo ma inne OWU, i aby móc np. ubezpieczyć wyjazd na nurkowanie, musimy znać głębokość, do jakiej Państwa macie zamiar nurkować, oraz sprawdzić, czy z zakresie jest również komora hiperbaryczna.
Przy narciarstwie nieodzownym elementem polisy muszą być koszty ratownictwa, żeby można było ściągnąć helikopterem osobę ze złamaną nogą ze stoku.
Ciąża
Jesteś w ciąży, doczytaj uważnie OWU, ubezpieczenie zadziała wyłącznie w ściśle określonych przypadkach i w zależności od tego, w którym tygodniu ciąży jesteś.
NNW
Polega na tym, że w razie NNW otrzymasz odszkodowanie, zgodnie z uszczerbkiem, jaki masz i sumą ubezpieczenia na polisie, jaką sam wybrałeś.
NFZ i EKUZ
Na terenie kraju działa nasza polska służba zdrowia czyli NFZ i ewentualnie ubezpieczenie NNW, o ile klient je posiada. Ubezpieczenie z NFZ upoważnia nas do korzystania z publicznej służby zdrowia we wszystkich krajach Unii Europejskiej, ale świadczenia te otrzymamy tylko częściowo za darmo, częściowo będziemy musieli pokryć je sami. Z tego właśnie względu należy wykupić dodatkowe ubezpieczenie kosztów leczenia.
Przed wyjazdem z kraju trzeba w odpowiednim oddziale NFZ wyrobić sobie EKUZ Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego. Karta stanowi dowód, że dana osoba jest upoważniona do świadczeń zdrowotnych w ramach systemu zabezpieczenia społecznego w swoim kraju. Wystawiając kartę NFZ wyraża tym samym zgodę na pokrycie kosztów niezbędnego leczenia w trakcie pobytu za granicą.
Towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić pokrycia kosztów leczenia (i przeważnie tak się dzieje) w przypadku, gdy istniały przeciwwskazania lekarskie do odbycia podróży zagranicznej oraz gdy początek choroby miał miejsce w kraju, jeszcze przed wyjazdem za granicę. Będąc w ciąży należy sprawdzić, czy dane towarzystwo pokryje koszty leczenia i do którego miesiąca ciąży ponosi odpowiedzialność.
Aby ubiegać się o zwrot kosztów poniesionych na leczenie za granicą musimy przedstawić firmie ubezpieczeniowej oryginały faktur za usługi medyczne, natomiast takie działania należy zawsze wcześniej uzgodnić z infolinią danego towarzystwa.
FAQ
Każdy, kto planuje wyjazd na narty czy snowboard, powinien zabrać ze sobą EKUZ. Oprócz tego specjaliści, na czele z NFZ, radzą, aby wykupić również prywatne ubezpieczenie. Za co każdy turysta będzie musiał zapłacić z własnej kieszeni? Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) to dokument uprawniający do korzystania ze świadczeń zdrowotnych danego kraju, na takich samych zasadach, jak jego mieszkańcy – czyli umożliwia dostęp do publicznej służby zdrowia. Prawo do otrzymania karty mają wszyscy, którzy są ubezpieczeni w NFZ oraz członkowie ich rodzin.
Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego nie zapewni jednak pokrycia:
- kosztów leczenia, które są całkowicie lub częściowo odpłatne w ramach państwowego systemu opieki zdrowotnej w danym kraju,
- kosztów transportu medycznego do kraju (a w razie wypadku zagraniczny szpital leczy zazwyczaj pacjenta do momentu, aż osiągnie on stan umożliwiający jego transport do kraju),
- kosztów akcji poszukiwawczej i ratownictwa górskiego (w razie zaginięcia lub wypadku na stoku),
- opłat za leczenie w prywatnych przychodniach (a często tylko takie mają do dyspozycji poszkodowani w ośrodkach narciarskich),
- kosztów odszkodowania dla osób trzecich, gdy spowodujemy wypadek na stoku,
- kosztów odszkodowania za złamania, skręcenia i inne uszczerbki na zdrowiu.
EKUZ ma wiele licznych zalet (jest darmowa, nie ma wyznaczonych limitów na pokrycie kosztów leczenia, działa niezależnie od przyczyny, dla której jesteśmy leczeni), jednak jest absolutnie niewystarczająca. Aby czuć się w pełni bezpiecznym, należy nie tylko wykupić prywatną polisę – trzeba również wiedzieć, jak się zachować w razie wypadku i znać swoje obowiązki z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia.
Tak, pod warunkiem, że nie są to szkody opisane w wyłączeniach w OWU. Szkody mogą być osobowe i rzeczowe. I tak jak szkody rzeczowe łatwo wycenić, to życia i zdrowia poszkodowanej osoby już nie. Wyobraźcie sobie Państwo, że Wasz jadący na „krechę” potomek uszkodził komuś kręgosłup, koszty operacji, leczenia, DOŻYWOTNIEJ RENTY dla poszkodowanego mogą dochodzić do wielu milionów, dlatego jadąc na narty nie oszczędzajcie na OC w życiu prywatnym. Oszacujcie, ile Wy byście potrzebowali środków finansowych w takiej sytuacji i na taką kwotę się ubezpieczcie.